Asigurări RCA — ghid complet pentru proprietarii de mașini

📅 Publicat: 10 august 2026

Ce sunt asigurările RCA și de ce sunt obligatorii

Asigurările RCA (Răspunderea Civilă Auto) sunt obligatorii pentru orice vehicul înmatriculat în România — fără ele nu poți circula legal pe drumurile publice. RCA nu îți acoperă propriile pagube, ci pagubele pe care le produci altor persoane: deteriorarea altui vehicul, a unui gard, a unui stâlp sau, în cazuri grave, vătămarea corporală a unor persoane. Practic, dacă ești vinovat de un accident, asigurătorul tău plătește victimele în locul tău.

Polița RCA este reglementată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), care autorizează asigurătorii ce pot emite astfel de polițe în România și supraveghează respectarea regulilor de despăgubire.

Cum funcționează asigurările RCA în practică

Când produci un accident în care ești vinovat, victima (persoana sau proprietarul vehiculului avariat) depune o cerere de despăgubire la asigurătorul tău. Acesta analizează dosarul și plătește despăgubirea direct victimei, în limita sumelor garantate prin lege.

Conform Directivei UE 2021/2118, în vigoare în România din 2026, limitele maxime de despăgubire sunt:

• Pagube materiale: până la 1.300.000 EUR per eveniment (≈ 6,5 milioane RON)
• Vătămări corporale și decese: până la 6.450.000 EUR per eveniment (≈ 32 milioane RON)

Dacă ești victima unui accident produs de un alt șofer vinovat, ai două opțiuni: depui cererea la asigurătorul vinovatului sau, în anumite condiții, apelezi la decont direct — adică la propriul tău asigurător, care se decontează ulterior cu asigurătorul vinovat.

Cât costă asigurările RCA și ce influențează prima

Prima RCA (suma pe care o plătești pentru poliță) nu este fixă — variază în funcție de mai mulți factori pe care asigurătorul îi ia în calcul:

• Clasa bonus-malus: sistemul bonus-malus împarte șoferii în clase, de la M (malus — șoferi cu accidente) până la B8 (bonus maxim). La clasa maximă B8 ai până la 50% reducere față de tariful clasei B0. Cu cât conduci mai mulți ani fără să produci accidente, cu atât urci în clasă și prima scade.
• Puterea motorului și tipul vehiculului: un motor mai puternic înseamnă, de regulă, o primă mai mare.
• Vârsta și experiența șoferului: șoferii tineri sau cu mai puțini ani de permis plătesc, în general, mai mult.
• Zona de înmatriculare: județul în care e înmatriculat vehiculul influențează tariful, în funcție de statisticile de accidente din zonă.
• Durata poliței: poți alege o poliță pe 3, 6 sau 12 luni — prețul pe lună poate diferi în funcție de asigurător și perioadă.
• Asigurătorul ales: fiecare asigurător autorizat ASF aplică propriul algoritm de tarifare, motiv pentru care prima poate varia semnificativ de la un asigurător la altul pentru același vehicul.

Tocmai de aceea, înainte de a cumpăra sau reînnoi polița, merită să compari ofertele mai multor asigurători pe Movcar — calculatorul îți arată simultan tarifele celor 9 asigurători parteneri autorizați ASF.

Ce se întâmplă dacă circuli fără RCA

Circulația fără poliță RCA valabilă este o contravenție sancționată prin Legea 132/2017 și Codul Rutier. Dacă ești oprit în trafic fără RCA, riscai:

• Amendă între 1.000 și 2.000 RON. Conform OG 2/2001, amenda poate fi achitată la jumătate dacă plata se face în 15 zile de la data comunicării procesului-verbal.
• Reținerea certificatului de înmatriculare — nu a permisului de conducere, ci a certificatului vehiculului. Permisul rămâne valabil.
• Suspendarea dreptului de circulație până la prezentarea unei polițe RCA valabile la autoritatea care a reținut certificatul.

Dacă produci un accident fără RCA, ești obligat să plătești despăgubirile victimei din propriul buzunar — costurile pot depăși cu mult valoarea amenzii.

Cum alegi polița RCA potrivită

Alegerea unei polițe RCA nu înseamnă doar să cauți cel mai mic preț. Există câteva aspecte practice pe care merită să le verifici înainte de a semna:

1. Verifică dacă asigurătorul e autorizat ASF. Lista completă a asigurătorilor autorizați este publicată pe site-ul ASF. Cumpărând de la un asigurător neautorizat, polița nu are valoare legală.
2. Compară mai mulți asigurători pe Movcar, nu doar unul sau doi. Prima poate varia considerabil pentru același profil de șofer și vehicul.
3. Verifică clasa bonus-malus actuală. Dacă nu știi în ce clasă ești, asigurătorul actual sau Biroul Asigurătorilor de Autovehicule (BAAR) îți pot confirma.
4. Alege perioada potrivită. O poliță pe 12 luni e mai comodă — nu riști să uiți de reînnoire. Poți opta și pentru perioade mai scurte dacă vehiculul nu e folosit permanent.
5. Citește polița înainte de plată. Verifică datele vehiculului, perioada de valabilitate și datele personale — greșelile pot crea probleme la dosar de daună.

Dacă vrei să înțelegi mai bine cum funcționează calculul primei înainte de a compara oferte, articolul despre calculare RCA — cum funcționează și ce factori determină prima îți explică fiecare variabilă în detaliu.

RCA față de CASCO — care e diferența

RCA acoperă pagubele pe care le produci altora. CASCO acoperă pagubele propriului tău vehicul — furt, avarii, fenomene naturale, vandalism. RCA e obligatoriu prin lege; CASCO e opțional. Dacă vrei să știi dacă merită să cumperi ambele tipuri de asigurare, articolul despre asigurare auto casco — ce este, ce acoperă și când merită detaliază situațiile în care CASCO adaugă valoare reală.

Compari oferte RCA în 2 minute. Movcar listează tarifele celor 9 asigurători parteneri autorizați ASF, ca să găsești prima potrivită pentru mașina ta. Calculează RCA online aici.

Întrebări frecvente

Cât timp înainte de expirare pot reînnoi polița RCA?

Poți reînnoi polița RCA cu până la 30 de zile înainte de expirare, fără să pierzi continuitatea în clasa bonus-malus. E recomandat să nu lași reînnoirea pentru ultima zi — există riscul să circuli câteva ore fără acoperire validă dacă apar probleme tehnice.

Pot cumpăra RCA dacă nu sunt proprietarul vehiculului?

Da. Polița RCA se emite pe vehicul, nu pe proprietar. Orice persoană cu datele vehiculului și actele necesare poate cumpăra o poliță RCA, indiferent dacă e proprietarul sau nu.

Ce se întâmplă cu polița dacă vând mașina?

Polița RCA rămâne asociată vehiculului. Dacă vinzi mașina, noul proprietar preia vehiculul cu polița existentă până la expirare. Tu poți solicita rezilierea și restituirea primei neconsumate, conform condițiilor contractuale.

Cum verific dacă am o clasă bonus-malus corectă?

Clasa bonus-malus e calculată pe baza istoricului de daune din ultimii ani. La reînnoire, asigurătorul verifică automat istoricul în baza de date BAAR. Dacă crezi că există o eroare, poți cere o clarificare direct la asigurătorul actual sau poți verifica la BAAR.

Polița RCA acoperă și pagubele din vina mea asupra propriului vehicul?

Nu. RCA acoperă exclusiv pagubele produse terților (alte vehicule, persoane, proprietăți). Pentru propriul vehicul ai nevoie de o asigurare CASCO opțională.

Ești manager de flotă? Citește ghidurile Movcar Fleet Blog — blog.movcar.app