Asigurarea auto — ce este, ce tipuri există și cum alegi corect

📅 Publicat: 12 august 2026

Ce este asigurarea auto și de ce o ai nevoie

Asigurarea auto este contractul prin care un asigurător autorizat se angajează să acopere anumite pagube financiare legate de mașina ta — fie că ești vinovat de un accident, fie că mașina ta e avariată de altcineva. În România există două categorii principale: RCA (Răspunderea Civilă Auto), obligatorie prin lege pentru orice vehicul înmatriculat, și CASCO, facultativă, care îți protejează propriul vehicul. Dacă circuli fără RCA valabil, riscul nu e doar financiar — legea prevede sancțiuni clare.

Tipuri de asigurare auto: RCA și CASCO

RCA — asigurarea obligatorie

RCA acoperă prejudiciile pe care le produci altora în trafic — pagube materiale la vehiculul terților sau vătămări corporale. Polița RCA nu îți repară mașina ta, ci plătește victima accidentului. Conform legislației în vigoare din 2026 (Directiva UE 2021/2118), limitele de despăgubire sunt: până la 1.300.000 EUR per eveniment pentru pagube materiale (≈ 6,5 milioane RON) și până la 6.450.000 EUR per eveniment pentru vătămări corporale și decese (≈ 32 milioane RON). Aceste limite sunt maxime legale — suma efectivă acordată depinde de prejudiciul dovedit.

CASCO — asigurarea facultativă

CASCO acoperă daunele aduse propriei mașini: accidente în care ești vinovat, furt, incendiu, calamități naturale, vandalism. Nu este obligatorie, dar devine utilă mai ales pentru mașini noi sau cu valoare mare. Poți alege o poliță CASCO completă sau una limitată (mini-CASCO), care acoperă doar anumite riscuri, de obicei la un cost mai mic. Dacă vrei să înțelegi mai bine ce acoperă și când merită, citește ghidul nostru despre CASCO asigurare — ce este, ce acoperă și când merită.

Ce se întâmplă dacă nu ai asigurarea auto valabilă

Circulația fără RCA valid este contravenție. Sancțiunile prevăzute de Legea 132/2017 și Codul Rutier includ:

• Amendă între 1.000 și 2.000 RON
• Reținerea certificatului de înmatriculare (nu a permisului de conducere — sunt documente diferite)
• Suspendarea dreptului de circulație până prezinți o poliță RCA valabilă autorității care a reținut certificatul

Amenda poate fi achitată la jumătate dacă plata se face în 15 zile de la data comunicării procesului-verbal, conform OG 2/2001. Dincolo de amendă, dacă produci un accident fără RCA, despăgubești victima din propriul buzunar — fără plafon.

Ce factori influențează prima asigurării auto

Prima RCA (suma pe care o plătești pentru poliță) nu e fixă — variază în funcție de mai mulți factori. Înțelegerea lor te ajută să anticipezi costul și să identifici unde poți obține o primă mai mică:

• Clasa bonus-malus — sistemul care recompensează șoferii fără daune. Scala merge de la B0 (fără reducere) la B8 (reducere maximă). La clasa B8 ai până la 50% reducere față de tariful B0. Dacă produci daune, scazi în clasă și prima crește.
• Caracteristicile vehiculului — capacitate cilindrică, putere, an de fabricație, categorie
• Istoricul de daune — numărul și valoarea daunelor din polițele anterioare
• Județul de înmatriculare — statisticile de accidente diferă pe regiuni
• Durata poliței — RCA se poate cumpăra pe 1, 3, 6 sau 12 luni
• Asigurătorul ales — fiecare asigurător autorizat ASF calculează prima folosind propriul model de tarifare, pe baza acelorași date

Tocmai de aceea, pentru același vehicul și același șofer, prima poate diferi semnificativ între asigurători. Cel mai simplu mod de a vedea diferențele este să compari ofertele pe Movcar, unde găsești simultan tarifele celor 9 asigurători parteneri autorizați ASF.

Cum alegi asigurarea auto potrivită

Alegerea nu înseamnă neapărat cea mai mică primă, ci cel mai bun raport între cost și acoperire. Iată pașii practici:

1. Stabilește ce tip de asigurare îți trebuie. RCA e obligatorie pentru toți. CASCO o analizezi separat, în funcție de valoarea mașinii și riscurile la care ești expus.
2. Adună datele vehiculului. Serie șasiu, an fabricație, capacitate cilindrică, putere — le găsești în cartea de identitate a vehiculului (talon).
3. Verifică clasa ta bonus-malus. O poți afla de la asigurătorul precedent sau prin baza de date AIDA (Administrarea și Interoperabilitatea Datelor din Asigurări).
4. Compară ofertele pe Movcar — introduci datele o singură dată și vezi tarifele celor 9 asigurători autorizați ASF în același loc.
5. Verifică condițiile poliței, nu doar prețul. Uită-te la franșiză (suma suportată de tine la daună), limitele de acoperire și condițiile de excludere.

Pentru o explicație detaliată despre cum funcționează calculul, consultă ghidul nostru despre calculator asigurare auto — cum funcționează și ce factori determină prima.

Unde poți cumpăra asigurarea auto

Polița RCA se poate cumpăra online printr-un comparator autorizat (cum e Movcar) sau direct de la asigurător — Movcar listează simultan toate ofertele celor 9 asigurători parteneri, fără să fie nevoie să intri pe fiecare site în parte. Polița ajunge pe email imediat după plată, fără hârtii și fără cozi la agenție. Lista completă a asigurătorilor autorizați să emită RCA în România o găsești pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).

Compari oferte RCA în 2 minute. Movcar listează tarifele celor 9 asigurători parteneri autorizați ASF, ca să găsești prima potrivită pentru mașina ta. Calculează RCA online aici.

Întrebări frecvente

Care e diferența dintre RCA și CASCO?

RCA acoperă prejudiciile produse altora în trafic și este obligatorie prin lege. CASCO acoperă daunele propriei tale mașini (accident, furt, calamitate) și este facultativă. Cele două polițe se pot deține simultan și se completează reciproc.

Pot circula cu mașina dacă RCA a expirat ieri?

Nu. Din momentul expirării poliței, mașina nu mai este asigurată RCA și circulația cu ea constituie contravenție. Amenda este între 1.000 și 2.000 RON, iar certificatul de înmatriculare îți poate fi reținut. Reînnoiește polița înainte de data expirării.

Bonus-malus se transferă dacă schimb mașina?

Da. Clasa bonus-malus este asociată șoferului (titularului poliței), nu vehiculului. Când cumperi o mașină nouă, istoricul tău se păstrează și se aplică la noua poliță RCA.

Ce se întâmplă cu polița dacă asigurătorul intră în faliment?

Dacă un asigurător autorizat ASF intră în insolvență, Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) preia plata despăgubirilor, în limitele legale. Polițele RCA rămân valabile o perioadă limitată după declararea insolvenței — urmărește comunicatele ASF pentru detalii specifice fiecărui caz.

Cât durează emiterea poliței RCA online?

Procesul durează, de regulă, câteva minute. Introduci datele vehiculului și ale șoferului, alegi oferta, plătești online și primești polița pe email. Nu ai nevoie să mergi fizic la o agenție.

Ești manager de flotă? Citește ghidurile Movcar Fleet Blog — blog.movcar.app